שלום חברים,
בפוסט הקודם עשינו סדר בקרן הפנסיה ובקופות הגמל.
היום נעבור לכלי הכלכלי הכי משמעותי שלכם : קרן ההשתלמות.
רגע לפני שנצלול למספרים, חשוב להבין : קרן השתלמות למורים היא לא "עוד" קופת חיסכון אלא היא מנגנון ייחודי שנבנה במיוחד למסלול הקריירה שלכם.
מה היא בעצם קרן השתלמות ?
בפשטות, זו קופת חיסכון שבה המעסיק מפריש עבורכם את רוב הכסף (66.67%) ואתם מפרישים את היתרה (33.33%). כלומר, המעסיק מפריש עבורכם כפול מגובה ההפרשה שלכם, כעובדים.
הבונוס הגדול : לאחר 6 שנות חיסכון, ניתן למשוך את כל הסכום הצבור ב-0% מס. פטור מלא. על חלק המעסיק ועל רווחי ההון שנצברו.
מה ההבדל בין קרן השלמות למורים לקרן השתלמות רגילה?
הפרשות גבוהות יותר : הפרשת העובד – ההפרשה שלכם אמנם גבוהה יותר (4.2%) מהממוצע בשוק (2.5%), אבל התוצאה הסופית היא צבירה גדולה יותר של כסף מדי חודש.
גם הפרשת המעסיק היא גבוהה יותר (8.4%) מהממוצע בשוק (7.5%)
המענק בשנת השבתון : הקרן מיועדת למימון שנת השבתון שלכם. בזמן השבתון, תהיו זכאים למענק חודשי בגובה של עד 66.66% (או 77.77%, 88.88%, נפרט בהמשך בפוסטים הבאים) מהשכר האחרון (לפני היציאה לשבתון).
טיפ למנהלים/סגנים : אם מוניתם לתפקיד ניהולי בשנה האחרונה לפני השבתון, המענק יחושב לפי השכר הגבוה והחדש שלכם כמנהלים/סגנים.
הזדמנות להחזרי מס – שימו לב!
שנת השבתון / ההשתלמות (שנת הלימודים בשבתון) מתחילה בספטמבר (כמו שנת לימודים בבתי הספר) בשנת מס אחת ומסתיימת באוגוסט בשנת המס שלאחריה, אבל שנת מס מתחילה בינואר ומסתיימת בדצמבר בכל שנה. זה יוצר מצב מעניין – מורה שיצא לשבתון נחשב כ"לא עובד" בחודשים ספטמבר-דצמבר בשנת מס אחת ובחודשים ינואר – אוגוסט בשנת המס העוקבת שלאחריה. כתוצאה מכך, ייתכן מאוד שמגיע לכם החזר מס על הניכויים למס שבוצעו בתחילת השנה (ינואר – אוגוסט) או בשנת הלימודים הבאה עם סיום שנת השבתון (ספטמבר – דצמבר). שווה בדיקה! (אגב, גם את זה אפשר לעשות אצלנו)
מה עם פז"ם ולימודים?
שנת ותק : שנת השבתון תיחשב לכם כשנת ותק לכל דבר, בתנאי שתסיימו את חובות הלימודים שלכם.
שכר לימוד : אם היקף המשרה שלכם היה לפחות 16 שעות שבועיות, תהיו זכאים למימון מלא של שכר הלימוד בשנת השבתון.
בשורה התחתונה :
קרן השתלמות היא לא רק כסף בצד, דבר שלא ניתן לזלזל בו, היא גם האפשרות שלכם לצאת להתרעננות מקצועית ("שבתון") עם גב כלכלי ושמירה על זכויות.
בהמשך, במאמרים הבאים נכנס יותר לעומק בנושא קרן השתלמות.
יש למה לחכות.
נהניתי לקרוא את הפוסט, חסרה לי התייחסות לגבי אפשרות משיכת הכספים עבור משכנתא חדשה ודחיית הלימודים.
שלום לך ותודה על תגובתך
העיקרון הוא כזה:
לרוב בשנת שבתון ראשונה אין אפשרות לבחור להמשיך לעבוד ולא לצאת לשבתון. אולם לאחר מכן , בשנות שבתון הבאות, ניתן פשוט להמשיך לעבוד במשרה מלאה ולא לצאת לשבתון וממילא למשוך את כל הכסף בבת אחת בפטור ממס. לגבי לימודים , אין חובה אלא אם כן את רוצה ל"זכות" בשנת וותק נוספת.