קרן השתלמות לעובדי הוראה – המדריך המלא : חלק ב' (הדוגמה המספרית שתעשה לכם סדר)

כמה שווה שנת ההשתלמות שלך ? הדוגמה המספרית שתעשה לכם סדר

כשמורים וגננות חושבים על שנת השתלמות, הם בדרך כלל מדמיינים שקט, זמן להתפתחות מקצועית ואישית, ואולי אפילו קצת אוויר לנשמה. אבל ברגע שמשוחחים על החיסכון עצמו, עולות המון שאלות : כמה כסף באמת מצטבר בקרן ההשתלמות ? מתי הכי משתלם לצאת ? ואיך מחושב המענק החודשי שמתקבל בשנת השבתון ?

בואו נעשה סדר במספרים שמאחורי החיסכון שלכם.

כשיוצאים לשנת השתלמות, גובה המענק החודשי שתקבלו מחושב כאחוז מהשכר האחרון שלכם לפני היציאה לשנת השבתון. אחוז המענק נקבע לפי מספר שנות החיסכון שצברתם בקרן ההשתלמות :

יציאה לאחר 6 שנות צבירה ⬅️ 66.66% מהשכר האחרון
יציאה לאחר 7 שנות צבירה ⬅️ 77.77% מהשכר האחרון
יציאה לאחר 8 שנות צבירה ⬅️ 88.88% מהשכר האחרון

דוגמה מספרית : השוואת צבירה (12.6% מול 11.7%), מענק ויתרות בקרן

נתוני הבסיס :

פרופיל : מורה חדשה במערכת החינוך, תואר ראשון, מורה מקצועית ללא גמולי תפקיד וכיוצ"ב.
שכר חודשי התחלתי : 5,379.50 ש"ח (ותק 1, דרגה 1, טבלאת שכר אופק חדש מעודכנת החל מיום 1/12/2008).
תוספת שכר שנתית סדירה : 2% (ע"פ טבלאות השכר ב-6 השנים הראשונות).
תוספת אחוזית בגין עליה אחת בדרגה מדרגה 1 לדרגה 2 : בתום שנה 3 (לשנים 4–8) מתווספת עלייה של 7.5%.
תשואה שנתית ממוצעת בקרן ההשתלמות : 5% בשנה (ריבית דריבית).

סוף שנה 6 :

השכר החודשי האחרון (בשנה ה-6) : 6,385.88 ש"ח
מענק השתלמות חודשי : 4,256.83 ש"ח (לפי החישוב: 6,385.88 * 66.66%) — סה"כ 51,082 ש"ח ל-12 חודשים.

מסלול חישוב	צבירת קרן נומינלית	סך צבירה בקרן כולל תשואה (5%)	יתרה נותרת בקרן לאחר תשלום המענק
לפי 11.7% (בסיס מענק)	48,318 ש"ח	55,619 ש"ח	4,537+ ש"ח
לפי 12.6% (הפקדה מלאה)	52,039 ש"ח	59,899 ש"ח	8,817+ ש"ח

סוף שנה 7 (הארכת צבירה) :

השכר החודשי האחרון (בשנה ה-7) : 6,513.60 ש"ח
מענק השתלמות חודשי : 5,065.63 ש"ח (לפי החישוב: 6,513.60 * 77.77%) — סה"כ 60,788 ש"ח ל-12 חודשים.

מסלול חישוב	צבירת קרן נומינלית	סך צבירה בקרן כולל תשואה (5%)	יתרה נותרת בקרן לאחר תשלום המענק
לפי 11.7% (בסיס מענק)	57,470 ש"ח	67,980 ש"ח	7,192+ ש"ח
לפי 12.6% (הפקדה מלאה)	61,892 ש"ח	73,212 ש"ח	12,424+ ש"ח

סוף שנה 8 (התקופה המרבית) :

השכר החודשי האחרון (בשנה ה-8) : 6,643.87 ש"ח
מענק השתלמות חודשי : 5,904.73 ש"ח (לפי החישוב: 6,643.87 * 88.88%) — סה"כ 70,857 ש"ח ל-12 חודשים.

מסלול חישוב	צבירת קרן נומינלית	סך צבירה בקרן כולל תשואה (5%)	יתרה נותרת בקרן לאחר תשלום המענק
לפי 11.7% (בסיס מענק)	66,803 ש"ח	81,091 ש"ח	10,234+ ש"ח
לפי 12.6% (הפקדה מלאה)	71,946 ש"ח	87,337 ש"ח	16,480+ ש"ח

📌 הבהרות חשובות לחישוב :

הפרש האחוזים (0.9%) : מייצג את ההפרש בין שיעור ההפרשה לעובדי הוראה (8.4% מעסיק) לבין שיעור ההפרשה בקרנות השתלמות רגילות במשק (7.5% מעסיק). הפרש זה לא משולם לעובד ההוראה, וארחיב על כך בפוסטים הבאים.
החזר עודפים : על פי התקנון, במידה והסכום שנצבר בקרן ההשתלמות בפועל (כולל תשואות) עולה על עלות ההשתלמות, העמית זכאי לקבל את ההפרש כהחזר כספי. כפי שניתן לראות בבירור בדוגמה המספרית למעלה, נותרים עודפים בקרן. אישית, עוד לא נתקלתי במקרה שבו הקרן החזירה עודפים אלו בפועל, אך ככל שנותרים כספים כאלה – על פי תקנון הקרן הם שייכים לעמיתים.
ללא עדכוני טבלאות שכר : הסימולציה אינה כוללת תוספות שכר כלליות בגין שחיקת שכר, הסכמי שכר קיבוציים חדשים או עדכוני טבלאות שכר שיתרחשו במהלך התקופה, ככל שיתרחשו. דבר זה יגרום לגידול נוסף ביתרה שבקרן ההשתלמות לאחר תשלום המענק כמו בחישובים שראינו למעלה.

באיזו שנת צבירה אתם נמצאים כעת ? שווה לבדוק את יתרת החשבון שלכם ולבצע הערכה כמה מענק צפוי להתקבל בעת יציאה לשנת שבתון !